Carrelli Elevatori, Cosa Cambia?

Massagrande Nicola • 27 dicembre 2023

Carrelli elevatori e riforma dell'obbligo assicurativo

Con il D. Lgs 184/23, atto di recepimento della Direttiva UE 2021/2118 concernente l’assicurazione della responsabilità civile risultante dalla circolazione di autoveicoli, il legislatore ha introdotto nel nostro ordinamento alcune modifiche sostanziali al “Codice della strada” e al “Codice delle assicurazioni private (C.A.P.)” al fine di coordinarne la disciplina coerentemente a quanto disposto dalla normativa europea.

In particolare, vorremmo qui concentrarci sulla nuova definizione di “veicolo” (Art. 1, comma 1, lett rrr) del C.a.p.):

“qualsiasi veicolo a motore azionato esclusivamente da una forza meccanica che circola sul suolo ma non su rotaia, con:

1.1) una velocità di progetto massima superiore a 25 km/h;

oppure

1.2) un peso netto massimo superiore a 25 kg e una velocità di progetto massima superiore a 14 km/h;”

Tale definizione può quindi ricomprendere i carrelli elevatori (“macchine operatrici” ai sensi del Codice della Strada) utilizzati dalle aziende per la movimentazione delle merci, a meno che questi non abbiano velocità massima di progetto al di sotto dei 14 Km/h, come dettato dalla normativa in esame, dando per scontato che un mezzo del genere possegga peso netto certamente superiore ai 25 Kg.

Fino a qui, tutto sommato, non si vedono grosse novità rispetto alla disciplina precedente.

Per il carrello elettrico o con motore termico, provvisto di dispositivo di sollevamento per la movimentazione delle cose non in luoghi non aperti al pubblico passaggio, posto in circolazione su strada pubblica, è infatti previsto l’obbligo di immatricolazione.

Tuttavia, la circolazione può essere autorizzata per brevi operazioni finalizzate al carico e allo scarico su aree pubbliche, a patto che vengano osservate le cautele e prescrizioni previste dal Decreto ministeriale 28 dicembre 1989.

Di conseguenza gli obblighi assicurativi, ancorché oggetto di mutevoli orientamenti tecnici, permanevano in capo ai soggetti possessori di tali mezzi se ed in quanto posti in circolazione in aree pubbliche o a queste equiparate. La questione diveniva invece di interesse in Rc generale (RCT/O) per tutto quanto potesse concernere l’utilizzo del veicolo in area privata.

La modifica all’art 122 del Codice delle Assicurazioni, tuttavia, spariglia le carte, in quanto specifica:

«1. Sono soggetti all'obbligo di assicurazione per la responsabilità civile verso i terzi prevista dall'articolo 2054 del codice civile i veicoli di cui all'articolo 1, comma 1, lettera rrr), qualora utilizzati conformemente alla funzione del veicolo in quanto mezzo di trasporto al momento dell'incidente»;

e ancora:

«1-bis. La disposizione di cui al comma 1) si applica a prescindere dalle caratteristiche del veicolo, dal terreno su cui è utilizzato e dal fatto che sia fermo o in movimento.”

e infine:

1-ter. L'obbligo di cui al comma 1) riguarda anche i veicoli utilizzati esclusivamente in zone il cui accesso è soggetto a restrizioni.

Abbiamo quindi, almeno a prima vista, allargato decisamente il perimetro spostando il focus:

· dal tipo di area d’utilizzo (area privata vs. area pubblica o equiparata) alla conformità d’uso rispetto alla funzione del veicolo come mezzo di trasporto;

· a prescindere da dove sia utilizzato e a prescindere dalla qualificazione statica o dinamica;

A questo punto pare palese la necessità di chiarimenti in merito alle modalità con le quali tali veicoli debbano essere validamente posti in uso nel rispetto dell’obbligo assicurativo di cui sopra, dato che l’assimilazione alla disciplina della Rc auto fa venir meno (semmai vi fosse stata) qualsiasi velleità tecnica di copertura in polizze di Rc generale (con relative problematiche di natura anche fiscale, dato il diverso regime) e posto che, seppur anche elettrici, tali mezzi non sono certamente assimilabili ai “ veicoli elettrici leggeri”.

Non sembra infine di facile applicazione la discriminante tecnica della “velocità massima di progetto” entro i 14 Km/h, che comporterebbe una complicata verifica a monte per l’assoggettabilità del parco “muletti”.

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Dire la verità

Autore: Nicola Massagrande • 8 novembre 2024

Al cliente è meglio raccontare una buona bugia o una cattiva verità? Dipende. Da cosa? Dall’obbiettivo che abbiamo e dal ruolo che rivestiamo. La buona bugia è la bugia “bianca” del venditore, del piazzista, quell’affermazione che sta nel mezzo e che non fa male a nessuno ma che aiuta l’interlocutore a spostare il focus, a cambiare il punto di vista della nostra obiezione senza mai contraddire. La cattiva verità è quella del consulente, la verità che può sembrare scomoda sino a sfiorare l’inappropriatezza ma che invece nutre la consapevolezza e lo stimolo a ricercare soluzioni per migliorare o per risolvere determinate mancanze. Nel finanziamento dei rischi puri, ovvero il mestiere dei “consulenti” e l’incubo dei “distributori di noccioline”, le cattive verità sono i “tombini aperti”, sono i rischi che gli assicuratori non vogliono e non finanziano per nessun premio al mondo. Sono le cose che non funzioneranno. Per un amministratore d’azienda conoscere i tombini aperti ha il medesimo, e forse anche maggiore, valore del conoscere una copertura. Perché? Perché compensa il difetto di diligenza che tale soggetto avrebbe nell’ignorarlo (nel senso di non conoscerlo), e tale ignoranza spesso altro non è che l’esito dell’asimmetria informativa che nutre la vendita. Quale venditore evidenzia al proprio interlocutore tutte le cose che il proprio prodotto NON fa? Lasciamo al lettore l’ovvia risposta. Se vogliamo ignorare la realtà possiamo continuare, come intermediari, a distribuire perpetrando un’asimmetria informativa congenita che si rifletterà, pregiudicandolo, sul dovere di diligenza cui gli amministratori d’azienda sono tenuti per legge. Vuoi trasferire VERO valore? I clienti cercano chiarezza e soluzioni alle proprie esigenze e sanno benissimo che senza un “traduttore” che sia dalla loro parte questo risultato non lo otterranno semplicemente “cercando” sul mercato una soluzione o affidandosi a venditori/distributori. Gli imprenditori/amministratori di aziende cercano modelli organizzativi (che per loro sono cogenti ex art. 2086 comma II c.c.) che possano supportare in modo proattivo le loro decisioni, senza subire condizioni di finanziamento dei rischi (leggi: contratti di assicurazione) senza un’attenta analisi dei propri fondamentali economici e dei profili di esposizione ai rischi puri. Con Insurance Advisor hai decine di elementi di valore da mettere sotto gli occhi dei tuoi clienti e che puoi utilizzare per portarne a casa di nuovi, lavorando sui DATI e sulle COMPETENZE che la piattaforma ti mette sul tavolo, rendendoti UNICO per i tuoi assicurati. Fai come altri centinaia di colleghi in tutta Italia: ottieni qui la tua DEMO

Climate change: guarda il futuro con Insurance Advisor

Autore: Nicola Massagrande • 4 ottobre 2024

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La consulenza assicurativa a che serve? È un’attività utile? È remunerativa per il professionista che la mette in atto? Saprai di certo che la I.D.D., la direttiva europea sulla distribuzione assicurativa qualifica l’intermediario di assicurazione come - letteralmente - un “distributore”. Per distribuire i prodotti egli deve attenersi a ciò che viene indicato dal “produttore”, ovvero nella maggior parte dei casi la Compagnia. Il processo che racchiude, tra le altre cose, gli obblighi di vigilanza in merito al mercato di riferimento (positivo e negativo) cui il produttore ha inteso riferirsi per la costruzione e la necessaria adeguatezza del suo prodotto è il P.O.G. (Product oversight governance). Quindi, ricapitolando: “tu mi dici quello che devo fare, e io lo faccio”. Finito qui? No di certo. La stessa I.D.D. ha aperto la possibilità di effettuare, a cura dell’intermediario e su base anche retribuita, dei servizi di supporto e consulenza finalizzati a fornire maggiori e più complete informazioni sull’adeguatezza del trasferimento del rischio applicabile al cliente. Ora, tale possibilità può cambiare la percezione che il cliente ha del proprio intermediario o è la solita fuffa per mettere un po’ di “innovazione” in un settore governato dai dinosauri? Dipende. Così come le dinamiche economiche del mercato stanno polarizzando le realtà dell’intermediazione (A e B del R.U.I.) tra accorpamenti in giganti del brokeraggio e piccole “gemme” agenziali, anche i servizi ad alto valore aggiunto contribuiranno sempre più a polarizzare il mercato tra distributori e consulenti. Proviamo a fare un identikit dei due soggetti.